财商教育之起步：跟孩子谈谈钱

据调查机构的研究报告显示：约占70%的家长不愿跟孩子谈及钱的话题。

◇ 01 ◇
为何不愿谈钱？

为什么呢？主要是三个原因：

首先，害怕孩子全面向钱看。

虽然钱很重要，但是世间还有真情、责任等比钱更重要的东西。

所以有些家长就担心如果公然跟孩子讨论钱财方面的问题，就会唤醒孩子对金钱的贪婪。

实际上，如果父母刻意地、千方百计地回避金钱的话题，反而更容易造成孩子对于金钱的敏感，认为钱财是万恶之源，打心底讨厌钱。

这种金钱观那是非常可怕的，是吧？一旦孩子形成这种价值观，你准备让他将来如何与你分离，独立迈入社会呢？

其次，认为孩子还小，说了也白说。

这很可能只是家长的自以为是罢了，现在的孩子的理解力和接受能力远远非你所能想像。

而且，对于不同年龄段的孩子，完全可以采用不同的教育方式来达到财商启蒙的目的。

第三，家长认为自己的财商低，难以承担财商教育的重担。

实际上，财商教育是一个持续很多年的过程。
父母完全可以跟孩子在这条道路上一起成长，而不必等到自己把财富玩通透了、实现财务自由了再来教育孩子。

想想那样也不现实对吧？等你有钱了再来教孩子的时候，他已经长大了，还有用吗？更何况，你如果一直没有赚到大钱呢？

所以，错误的等待时机只会留下无穷无尽的悔恨。

我们的主张是：越早谈钱越安全，财商教育宜早不宜迟。

◇ 02 ◇
财商教育的原则

我们先来说一条非常重要的财商教育原则。

这条原则就像语言中的语法一样，只要掌握住了它们，再给你一本词典，就可以写出大差不差的句子来。
财商教育也是如此，孩子只要掌握住了这个基本的原则，就可以逐渐实践着自己管钱了。

当然，这条原则并不是我提出来的，它的来头可大了，是由诺贝尔经济学奖得主米尔顿·弗里德曼提出来的，虽然只有四句，足以直击灵魂——

• 第一句：花自己的钱给自己办事，既节约又高效；

• 第二句：花自己的钱给别人办事，节约但无效；

• 第三句：花别人的钱给自己办事，高效但不节约；

• 第四句：花别人的钱给别人办事，既不高效也不节约。
  
  

显然，第四种情况是最糟糕的，这无论是在哪里都是最应该避免的结果，就像我们几十年前搞的大锅饭。

你可能会说：我们家就从来不搞这个。

那恭喜你，不过，十之八九你是过于乐观了。

不服气对吧？我们来举个例子分析一下，就说为什么很多孩子不爱上兴趣班吧！

第一，对于你家孩子来说，你的钱就等于是别人的钱，对不对？

这个应该没有疑问吧。

第二，你确定你给孩子报的兴趣班，真的是孩子的兴趣？

恐怕是拿不准吧，很多父母都是看到邻居家的孩子报了一个某某班，心里就慌了，生怕孩子输在起跑线上，就马上也给自家孩子报那个班。

还有一些父母，他们教育孩子就是为了给自己圆梦，让孩子学的那些兴趣其实都是自己小时候没有条件学，或者没有学好的才艺。

那你确信这些是孩子的兴趣吗？

所以，你一不小心就把孩子推进了财商教育原则的第四句：花别人的钱给别人办事，那还不是既不节约又不高效了吗？

那么，家长应该怎么做呢？

要帮孩子找到自己热爱的事情，然后让他花自己的钱去办这些他自己的事。

◇ 03 ◇
财商教育的建议

首先，跟不同年龄的孩子谈钱，要有一些区别。

对于3岁-6岁的学龄前儿童而言，谈钱最好是通过行动，而不是语言，为什么呢？

因为这个年纪的孩子比较爱动，对于大人的作法非常喜欢模仿。

那我们大人就应该因势利导，给孩子当好榜样，给他充足的机会观察、模仿我们的交易行为，从而帮孩子形成对金钱的直觉概念。

你可能会说：现在已经很少用现金交易了，怎么办呢？

那我们就刻意换一些零钱放在身上，带孩子出去的时候，就使用现金交易，以方便孩子对购买行为形成更直观的认知。

当然了，能给孩子一些零花钱让他自己管理，那就更好了。

在出去购物时，孩子也可以带上自己存的钱，去买一些自己喜欢的小物品。
这就是“用自己的钱办自己的事”，是一种很不错的财商训练。

对小学生、初中生，也就是7岁-15岁的孩子，该如何谈钱呢？

这就要更进一步了，要引入机会成本的概念。

当然，这个词不会出现在中小学课本中，它是西方经济学中概念，可以简单地理解为：

购买一个商品时，要放弃另一个商品而带来的心理损失。

显然，我们在做出购买决策时，机会成本是很重要的一个考量指标。
比如，这个月孩子要买鞋的话，那就得放弃他心心念念的运动表。
否则，预算就超标了。

再比如，这个周末孩子要跟小朋友去看电影的话，那踢球的计划就得取消。
因为没有那么多时间。

你看，在培养财商的过程中，还能提高孩子对于时间的珍视。
毕竟，时间是比金钱还要宝贵的财富嘛。

此外，上学后的孩子已经受到消费主义的些许影响，开始有了冲动消费的苗头。

比如，你跟孩子一起逛商场时，她很可能会热血澎湃地跟你说：妈妈，这条裙子太漂亮了，估计别的地儿都没有，我们赶快买吧。

这时候，你会非常坐蜡，不管是妥协乖乖掏钱，还是认为太贵带孩子离开，都不太好。

但是，如果我们换一种思路，这个困局迎刃而解——

我们应该把决定这笔消费预算的权力交给孩子。
可以跟孩子说：

那这样，让我们考虑24小时，如果你经过反复思考还是想买这条裙子，那就可以买。

不过，这样的话，你下个月的生日礼物就不能再有了。

我们本来是准备给你买一个比这个裙子还捧的礼物的。

当然千万不要骗孩子，礼物一定是要兑现的。